Современные способы кредитования юридических лиц

Современные способы кредитования юридических лиц
Банковское дело
дипломная
69
2018
RUB 3675
3675р.

Нажмите, чтобы зарегистрироваться. Работа будет добавлена в личный кабинет.

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ 5
1.1 Понятие кредита и принципы кредитования 5
1.2 Организация процесса кредитования юридических лиц в коммерческом банке 13
1.3 Нормативная база организации кредитного процесса 15
1.4 Современное состояние кредитования юридических лиц в России 19
ГЛАВА 2 ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК» 30
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 30
2.2 Анализ кредитного портфеля ПАО «Сбербанк» 33
2.3 Организация кредитования юридических лиц в ПАО «Сбербанк» 43
2.4 Мероприятия по улучшению организации кредитования юридических лиц 52
2.5 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
СПИСОК НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫХ АКТОВ И ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 65

Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.
Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.
Объективная необходимость кредитования предприятий обусловлена особенностями кругооборота капитала, которыми являются: постоянное образование денежных резервов, различная длительность оборота средств в хозяйстве, тесное переплетение наличного и безналичного оборота, обособление средств в рамках экономических субъектов. В процессе кругооборота средства в одних хозяйственных звеньях высвобождаются, а у других возникает потребность в их использовании.
Необходимость кредитования обусловлена также коммерческой организацией управления в условиях рынка, когда на каждом предприятии в условиях кругооборота капитала возникает дополнительная потребность в средствах. При помощи кредитного механизма предприятия получают средства, необходимые им для нормальной работы.
Кредит имеет большое значение в развитии экономических связей между отраслями и регионами, в повышении эффективности производства, в создании и использовании доходов и прибыли. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота и скорости обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а значит и концентрации производства. Следовательно, тема дипломной работы является актуальной.
Объектом исследования является ПАО «Сбербанк»
Кредит - это денежные средства, предоставленные банком или иной кредитной организацией (то есть кредитором) по кредитному договору заемщику на условиях возвратности и, как правило, платности. Кредиты выдаются как физическим, так и юридическим лицам. На данный момент актуальность кредитования как физических, так и юридических лиц значительно возросла. Все факты экономического развития России говорят о том, что нужно уделять большое внимание проблеме кредита, так как экономическое состояние страны напрямую зависит от состояния кредитно-денежной системы.
Материальными предпосылками кредита являются :
- наличие временно свободных денежных средств у юридических и физических лиц;
- наличие потребностей в денежных средствах у предприятий и людей.
Как самостоятельное явление кредитование возникло с развитием товарно-денежных отношений.
Кредитование - особый вид финансовых отношений, при которых одна сторона (кредитодатель) предоставляет во временное пользование ссуду в денежной или натуральной форме, а вторая сторона (заемщик) пользуется предоставленной ссудой на определенных условиях .
1. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 23.04.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2018)
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)
3. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "О кредитных историях"
4. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 18.07.2017) "О национальной платежной системе"
5. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.12.2017) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
6. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» // Вестник Банка России. - 29.11.2001. - № 73.
7. Аванесова Р.Р. Деньги, кредит, банки: региональный аспект : учебно-методическое пособие / Р. Р. Аванесова ; М-во образования и науки Рос. Федерации, Адыгейс. гос. ун-т. - Майкоп : Магарин О. Г., 2017. - 226 с.
8. Белоусов А.Л. Правовые и экономические аспекты развития банковского кредитования / Белоусов А. Л. ; М-во образования и науки РФ, Моск. гос. юрид. ун-т им. О. Е. Кутафина (МГЮА), Сев.-Зап. ин-т (фил.) ун-та им. О. Е. Кутафина (МГЮА). - Вологда : Валеева В. Н., 2014. - 148 с.
9. Габаташвили Е.В., Должиков В.А., Скаделова К.М., Михневич А.В. Смешение понятий «ссуда», «кредит» и «заем» // Теория и практика современной науки материалы Международной (заочной) научно-практической конференции. - 2017. - С. 222-227
10. Гаврикова В.Н., Озерова В.Е. Кредитование юридических лиц: проблемы и пути их устранения // Информационные технологии, энергетика и экономика (экономика и менеджмент, научные исследования в области физической культуры, спорта, общественных наук и лингвистики) Сборник трудов XIII -ой Межд. науч.-техн. конф. студентов и аспирантов. Филиал национального исследовательского университета «МЭИ» в г. Смоленске. - 2016. - С. 42-45.
11. Газизова Л.А. Анализ системы кредитования юридических лиц коммерческим банком // Начало в науке материалы IV международной научно-практической конференции школьников, студентов, магистрантов и аспирантов: в 3 частях. - 2017. - С. 205-207.
12. Гуменюк К.Г. Оценка динамики объемов кредитования юридических лиц коммерческими банками на современном этапе // Экономика и управление: проблемы, решения. - 2017. - Т. 2. № 5. - С. 30-33.
13. Деньги, кредит, банки : учебник для бакалавров : [по специальностям "Финансы и кредит", "Бухгалтерский учет, анализ и аудит", "Мировая экономика", "Налоги и налогообложение" / Казимагомедов А. А., Абдулсаламова А. А., Арсаханова З. А., Султанов Г. С.] ; под ред. А. А. Казимагомедова. - Изд. 2-е, перераб. и доп. - Москва : Перо, 2016. - 636 с.
14. Зентаи Ч.Л. Современное состояние кредитования юридиче¬ских лиц в России // Евразийский научный журнал. - 2016. - № 8. - С. 26-30.
15. Зобова И.В. Тенденции развития банковской системы Российской Фе¬дерации в современных условиях // Молодой ученый. - 2016. - № 13. - С. 426-428.
16. Казаренкова Н.П. Анализ и оценка эффективности взаимодействия реального и банковского секторов экономики / Казаренкова Н. П. ; Минобрнауки России, Юго-Зап. гос. ун-т. - Курск : Бескровный А. В., 2016. - 98 с.
17. Королева Е.А. Банковская кредитная и консультационная поддержка малых и средних предприятий России / Королева Екатерина Алексеевна, Смулов Алексей Михайлович. - Москва : Перо, 2015. - 175 с.
18. Короткова В.П. Особенности кредитования и динамика объемов кре¬дитования юридических и физических лиц в современных условиях // NO- VAINFO.RU. - 2017. - № 58-2. – С. 18 – 23
19. Кредитование предприятий малого бизнеса: теория и практика / Г. А. Бунич, Ю. А. Ровенский, Э. И. Абдюкова, А. А. Сысоева. - Москва : Дашков и Ко, 2017. - 150 с.
20. Кулебякин В.С. Организация кредитования юридических лиц коммерческим банком // Информационно-аналитический инструментарий обоснования управленческих решений Сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции. - 2017. - С. 122-126.
21. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник/ коллектив авторов под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., – М.: КНОРУС, 2014. – 448 с.
22. Мирошниченко О.С. Основы банковского дела : учебное пособие / О. С. Мирошниченко. - Тюмень : Вектор Бук, 2016. - 98 с.
23. Мягкова М.В. Основы банковского дела : учебное пособие / М. В. Мягков ; Рос. ун-т кооп. Центросоюза Рос. Федерации, Саран. кооп. ин-т (фил.). - Саранск ; Ковылкино : Ковылкинская типография, 2017. - 94 с.
24. Пристансков Д.В. Вопросы и проблемы гражданско-правового регулирования банковского кредитования : теория и практика : [старше 16 лет] / Пристансков Дмитрий Владимирович. - Москва : ОЛМА Медиа Групп, 2013. – 203 с.
25. Прокопьева Т.В. Деньги, кредит, банки : учебное пособие для студентов всех форм обучения по направлению подготовки 38.03.01 "Экономика" / Т. В. Прокопьева ; М-во образования и науки Рос. Федерации, Юж.-Урал. гос. ун-т, фил. в г. Нижневартовске, каф. "Общепроф. и спец. дисциплин по экономике". - Нижневартовск : Нижневартовский филиал ЮУрГУ, 2017. - 171 с.
26. Пфаненштиль И.В., Васильева А.А. Пакет документов для получения кредита юридическому лицу / Известия Международной академии аграрного образования. - 2015. - № 21. - С. 229-231.
27. Синцов Г.В. Правовые вопросы банковского кредитования : учебное пособие / Г. В. Синцов, Е. Б. Казакова ; М-во образования и науки РФ, Пенз. гос. ун-т. - Пенза : Издательство ПГУ, 2017. – 64 с.
28. Стандартизация качества деятельности банков и финансовых организаций : актуальные задачи, методология, практика : материалы XI научно-практической конференции [15-16 октября 2015 г. / редкол.: Г. А. Тосунян и др.]. - Уфа : Гилем, 2016. – 114 с.
29. Стародубова Н.Н. Банковское дело : учебное пособие / Н. Н. Стародубова ; Челяб. гос. ун-т, фак. заоч. и дистанц. обучения. - Челябинск : Издательство Челябинского государственного университета, 2016. - 99 с.
30. Тавасиев А.М. Банковское кредитование : учебник : соответствует Федеральному государственному образовательному стандарту 3-го поколения / А. М. Тавасиев, Т. Ю. Мазурина, В. П. Бычков ; под ред. А. М. Тавасиева. - 2-е изд., перераб. - Москва : ИНФРА-М, 2015. - 365 с.
31. Тарханова Е.А. Банковское дело : учеб. пособие по направлению подготовки 080100.62 / Е. А. Тарханова. - Тюмень : Издательство Тюменского государственного университета, 2015. - 303 с.
32. Тимофеев Н.А. Математическое моделирование динамики кредитного портфеля / Н. А. Тимофеев, Г. А. Тимофеева, Д. С. Завалищин ; Федер. агентство ж.-д. трансп., Урал. гос. ун-т путей сообщ. - Екатеринбург : УрГУПС, 2016. - 99 с.
33. Управление рисками взаимодействия банков с промышленными предприятиями / [Романова Л. Е., Коршунова Г. В., Макарова Н. Н. и др.] ; под науч. ред. Л. Е. Романовой ; М-во образования и науки Рос. Федерации, Тул. гос. ун-т. - 2-е изд., перераб. и доп. - Тула : Издательство ТулГУ, 2016. - 232 с.
34. Управление рисками кредитования в разных сферах экономики / [Гнездова Ю. В., Кузьмина Л. А., Матвеева Е. Е. и др.] ; под ред. М. С. Уксусовой. - Смоленск : Маджента, 2017. - 203 с.
35. Фильчина Н.С. Перспективы и проблемы развития кредитования юридических лиц коммерческими банками России // Экономика, управление, финансы Материалы VIII Международной научной конференции. - 2018. - С. 94-97.
36. Финансовая экономика и современное государство : сборник научных трудов / М-во образования и науки Рос. Федерации, Яросл. гос. ун-т им. П. Г. Демидова, экон. фак., каф. финансов и кредита ; [отв. ред. Л. Б. Парфенова]. - Ярославль : ЯрГУ, 2016. - 174 с.
37. Финансово-учетные императивы трансформации российской экономики / [Агаян Ш. А., Багдасарян Л. Ю., Булгакова О. А. и др. ; под общ. ред. Е. М. Джурбиной] ; М-во образования и науки РФ, Сев.-Кавк. федер. ун-т, Ин-т сервиса, туризма и дизайна (фил.) СКФУ в г. Пятигорске, фак. экономики и упр., каф. финансов и налогообложения. - Пятигорск : Институт сервиса, туризма и дизайна, 2017. - 243 с.
38. Шигапова Р.Р. Кредитная аналитика : учебное пособие / Шигапова Р. Р., Вагизова В. И. - Казань : Идел-Пресс, 2017. – 397 с.
39. Циколия М.М., Бабич С.Г. Статистическое изучение объема, структуры и динамики кредитов, предоставляемых банковским сектором юридическим лицам в Центральном федеральном округе РФ // Экономика и управление: проблемы, анализ тенденций и перспектив развития сборник материалов III Международной научно-практической конференции. - 2018. - С. 96-103
40. Якушев Н.И. Процедура кредитования юридических лиц в коммерческом банке // Центральный научный вестник. - 2018. - Т. 3. № 5 (46). - С. 24-25.
41. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс] // Данные о размещенных и привлеченных средствах. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId