Рынок ипотечного жилищного кредитования

Рынок ипотечного жилищного кредитования
Деньги и кредит
отчет по практике
34
ЮЗГУ
2019
RUB 800
800р.

Нажмите, чтобы зарегистрироваться. Работа будет добавлена в личный кабинет.

Введение……………………………………………………………………….. 4
1. Теоретические аспекты……………………………..……………………… 6
1.1 Основные понятия кредитования……………………………….. 6
1.2 Особенности жилищного (ипотечного) кредитования………… 15
2. Анализ рынка ипотечного кредитования в России………………………. 19
2.1 Анализ ипотечного кредитования на примере ПАО ВТБ……… 19
2.2 Проблемы и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в России ………………………………………………………… 26
Выводы и рекомендации……………………………………………………….. 30
Список использованных источников………………………………………… 31
Введение
Мировой финансовый кризис оказал существенное влияние на российский рынок ипотечного кредитования. Но за последние несколько лет благоприятные внешнеэкономические факторы экспортной конъюнктуры способствовали притоку капитала в страну, расширяя кредитные ресурсы банковской системы и увеличивая спрос на недвижимость.
Данные факторы способствовали развитию системы ипотечного кредитования, но с другой стороны – росту цен на жилье, что все больше превращало ее в инструмент финансовых спекуляций. Многие банки под влиянием быстро развивающегося рынка перестали объективно оценивать риски выдаваемых кредитов и обращать внимание на рост так называемых «токсичных активов», связанных с ипотечным кредитованием.
В то же время правительство предпринимало на протяжении последних нескольких лет меры по увеличению уровня доступности жилья, в частности:
– Федеральная жилищная программа;
– федеральные целевые программы по увеличению строительства жилья;
– программы по расширению доступности ипотечных кредитных ресурсов и т.д.
Несмотря на это для большинства населения страны (более 70%) жилье продолжало оставаться недоступным.
1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования
1.1 Основные понятия кредитования

Понятие «кредит» определяется как заем, который предоставляется на определенный срок заемщику кредитором при условии его оплаты в будущем. Само слово «кредит» берет свое начало от латинского «credere», и означает «верить», «доверять». Доверие выражается в передаче ценности без немедленного встречного предоставления (компенсации).
В юриспруденции кредит разделяют на коммерческий и товарный, а в экономике выделяют банковский и коммерческий кредит, при этом понятие кредита заменяют термином «кредитная система» или «система кредитования» [15].
Одной из важнейших проблем банковского кредита является отсутствие четкого закрепленного законодательно понятия кредита как категории права, которая содержит финансово-экономическую базу и имеет практическую значимость для каждой области хозяйствования для правильного осмысления данного определения. Понятие «кредитование» также законодательно не определено.
Кредитное правоотношение – это нормативно урегулированное общественное отношение, возникающее по поводу передачи денежных средств или вещей от одного лица (кредитора) к другому лицу (заемщику) на условии возврата. Банковский кредит представляет собой нормативно урегулированные финансовые отношения.
Если рассматривать аспекты финансового права, банковский кредит является отдельным финансово-правовым институтом, который регулирует отношения по формированию банками и кредитными организациями денежных фондов и предоставлению юридическим и физическим лицам денег во временное пользование [29].
С точки зрения договорного права банковским кредитом является договорное обязательство, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях договора, а заемщик имеет обязанностью вернуть данный размер денежных средств и выплатить проценты за нее [30].
Проблема абсолютно точного и полного соответствия экономического содержания и правовой формы кредита до сих пор не решена. Многие авторы смешивают понятия «банковский кредит» и «банковская ссуда». Некоторые обосновывают позицию, что понятие «ссуда» заимствовано из английского банковского права, для которого характерен спорный комплекс отличий займа и ссуды. Чтобы избежать различных противоречий, кредит следует рассматривать в следующих аспектах [20]:
– как комплекс экономических отношений, которые содержат в себе передачу ресурсов одним лицом другому на условиях срочности, возвратности и платности;
– как элемент финансовой структуры государства;
– как правовая категория;
–как банковский кредит, т.е. как денежную сумму (в узком смысле).
Список использованных источников
1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 18 марта 2019 г. № 34-ФЗ) // Российская газета от 8 декабря 1994 г. № 238-239.
2. ФЗ РФ от 16 июля 1998 г. №102 (ред. от 28 ноября 2018 г. № 451-ФЗ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Информационно-поисковая система: Консультант плюс: Версия проф.
3. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 г. (ред. от 08.05.2002) № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» // Информационно-поисковая система: Консультант плюс: Версия проф.
4. Концепция развития ипотечного жилищного кредитования в РФ (в ред. Постановления Правительства РФ от 08.05.2002 г. №302) // Информационно-поисковая система: Консультант плюс: Версия проф.
5. Авраменко А.С., Бондаренко Ю.О., Сариев Э.В. Сущность ипотечного кредитования в России // Экономика и социум. 2015. № 1-2 (14). – С. 86-90.
6. Артемкина Е.В. Государственная поддержка ипотечного жилищного кредитования в контексте решения социально-экономических проблем российского общества // Мир науки, культуры, образования. 2012. № 4. – С. 330-332.
7. Банковское право: учебник для магистров / под. ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина. - 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2014. – С. 753.
8. Боровкова В.А., Балабанов А.И., Боровкова В.А. и др. Банковское дело // Учебник и практикум / Москва, 2016. Сер. 68 Профессиональное образование (3-е издание, переработанное и дополненное).
9. Боровкова В.А., Балабанов А.И., Боровкова В.А. и др. Банки и банковское дело // Учебник для бакалавров / Москва, 2016. Сер. 58 Бакалавр. Академический курс (3-е издание, переработанное и дополненное).
10. Боровкова В.А., Балабанов А.И., Боровкова В.А. и др. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 1 // Учебник и практикум / Москва, 2016. Сер. 58 Бакалавр. Академический курс (4-е изд., пер. и доп.).
11. Боровкова В.А., Балабанов А.И., Боровкова В.А. и др. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 // Учебник и практикум / Москва, 2016. Сер. 58 Бакалавр. Академический курс (4-е изд., пер. и доп.).
12. Бугров О.Б. Жилищная политика и инновационное развитие жилищно-строительной сферы // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2014. № 8. – С. 20-23.
13. Винокурова А.А., Филоненко Л.А. Сущность и особенности ипотечного кредитования на основе контент-анализа понятий // Опыт, достижения, перспективы торговли и экономики: Материалы Международной научно-практической конференции ученых, практиков, аспирантов, магистрантов, студентов. 2016. – С. 12-16.
14. Долматович И.А., Кешенкова Н.В. Ипотечное жилищное кредитование в России: проблемы и реения // Деньги и кредит. 2017. № 3. – С. 33-37.
15. Ермаков С.Л. Правовое регулирование банковского кредита // Законы России: опыт, анализ, практика. 2014. №11. – С. 3.
16. Еркова Н.С., Гудакова Л.В. Основы организации и практика ипотечного кредитования // Современная финансово-кредитная система: теория и практика: Материалы международной научно-практической конференции: текстовое электронное издание. 2018. – С. 112-118.
17. Жукова Н.А., Леонова О.С. Юридические аспекты ипотечного кредитования в Российском законодательстве // Форум молодых ученых. 2017. № 10 (14). – С. 285-288.
18. Иванова Д.Г. Основные проблемы и перспективы развития регионального рынка ипотечного жилищного кредитования (на примере Ростовской области) // Интернет-журнал Науковедение. 2013. № 3 (16). – С. 138.
19. Казаченок О.П. Особенности ипотечного жилищного кредитования: некоторые аспекты правового регулирования // Апробация. 2016. № 1 (40). – С. 101-102.
20. Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Кредитная деятельность коммерческих банков: Учебное пособие / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. – М.: КНО-РУС, 2016. – 280 с.
21. Кутищева Е.В., Антонова М.В. Понятие и классификация банковского кредитования // Современные подходы к модернизации экономики, образования и кооперации: Материалы международной научно-практической конференции профессорско-преподавательского состава и аспирантов. Белгородский университет кооперации, экономики и права. 2014. – С. 42-49.
22. Мусакаев Ш.А. Принципы кредитования и характеристика основных функций кредита // Финансовые инструменты регулирования социально-экономического развития регионов: Сборник материалов III Всероссийской научно-практической конференции. 2018. – С. 232-234.
23. Павлова Ю.А. Система принципов банковского кредитования // Экономическая наука сегодня: теория и практика: Сборник материалов V Международной научно-практической конференции. ФГБОУ ВО «Чувашский государственный университет им. И.Н. Ульянова». 2016. – С. 264-267.
24. Роменский А.В. Строительные кредиты: роль региональных банков // Вестник Ростовского государственного экономического университета (РИНХ). 2011. № 35. – С. 137-146.
25. Рухманова Н.А., Павлычева Н.А. Проблемы и тенденции развития ипотечного кредитования в России // Статистические и системно-параметрические исследования: сборник научных статей Международной научно-практической конференции. 2016. – С. 153-158.
26. Тютюнник А.В. Банковское дело / А.В. Тютюнник, А.В. Турбанов. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 608 с.
27. Филина Ф.Н. Все виды кредитования / Ф.Н. Филина, И.А. Толмачев, А.В. Сутягин. – ГроссМедиа; РОСБУХ, 2019. – 209 с.
28. Филиппова А.Д. Совершенствование ипотечного кредитования в банках России // Новый университет. Серия: Экономика и право. 2014. № 10 (44). – С. 53-56.
29. Финансовое право: Учебник для студ. сред. проф. учеб. заведений / В.А.Мальцев. – 5-е изд., испр. и доп. – М.: Издательский центр «Академия», 2018. – С.186.
30. Финансовое право / Отв. ред. д. ю. н., проф. Н.И. Химичева. – 5-е изд., испр. и доп. – М.: Норма, 2014. – С. 379.
31. Фоменко Е.Н. Современное состояние и проблемы рынка ипотечного кредитования в России // Евразийский союз ученых. 2015. № 10-5 (19). – С. 175-177.
32. Чуприн Д.А. Понятие, принципы и виды банковского кредитовани // Международный студенческий научный вестник. 2018. № 6. – С. 187.
33. Анализ банков [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://risk-monitoring.ru/analiz-bankov/balanc-0409806/vtb-24/277.htm1 (дата обращения 01.03.2019).